Сколько нужно денег, чтобы жить на проценты?
Короткий ответ: в 20 раз больше, чем вы тратите в год. То есть можно расходовать не более 5% инвестиционного капитала ежегодно, чтобы оставшийся капитал сохранял покупательную способность. Если тратить больше, есть риск того, что оставшийся капитал не сможет обгонять инфляцию.
Это актуально для тех людей, кто хочет создать источник пассивного дохода от инвестиций. Например, если вы хотите иметь 1 млн. рублей пассивного дохода в год, ваш инвестиционный капитал должен быть как минимум в 20 раз больше, то есть 20 млн. рублей. При этом капитал должен инвестироваться, что помогает обгонять инфляцию и наращивать покупательную способность.
Рассмотрим на примере портфеля ценных бумаг, состоящего из российских акций. Для расчетов мы возьмем статистику по динамике индекса Московской биржи (этот индекс отражает российский рынок акций) с 2000 года. Как видно на графике, за это время индекс вырос в 18 раз, накопленная инфляция «выросла» в 7 раз. То есть 1 рубль, вложенный в российский рынок акций в 2000 году, стал 18 рублями в 2021 году, но 7 рублей из 18 «съедает» инфляция.
Предположим, что первый инвестор тратит 4% инвестиционного портфеля (жёлтая линия). Тогда через 20 лет его инвестиционный портфель обгонит инфляцию, то есть сохранит и немного увеличит покупательную способность. Второй инвестор тратит 5% инвестиционного портфеля (оранжевая линия). Тогда через 20 лет его инвестиционный портфель незначительно отстанет от инфляции, но в целом сохранит покупательную способность. Третий инвестор тратит 10% инвестиционного портфеля (зеленая линия). Как видно на графике, портфель такого инвестора через 20 лет заметно отстает от инфляции (черная линия), то есть теряет покупательную способность. В номинальном выражении портфель вырос, но цены выросли еще больше, поэтому такой портфель теряет покупательную способность.
Если ваша цель иметь пассивный доход от инвестиций при условии, чтобы основной капитал сохранял покупательную способность, безопасная норма трат – не более 5% в год. Если нет цели сохранить основной капитал, то норму трат можно увеличивать и приближать к 10%.
Если вы хотите задать вопросы финансовому консультанту по планированию – свяжитесь со мной в удобной социальной сети или оставьте заявку на консультацию на сайте.